理财赚钱吗（理财赚钱没有你想象的那么快）

我经常在网上看到这样的理财案例：XXX以前月薪几千元，工作好几年，几乎没有什么积蓄，通过学习理财知识，没过多久就实现了理财收入超过工资收入的目标。在这里我也谈谈个人的看法。

说起理财，我们就绕不开投资，因为所有的理财目标都是依靠金钱来实现的，而钱赚钱很大程度上是依靠做不同的投资选择来实现的。

也许，对于我们大多数投资者而言，我们更喜欢房产投资，因为投资大，收益也大，但事实上对于当前房产投资具有很大不确定性，而投资的更高境界是能灵活运用各种金融投资工具，结合不同金融投资工具的特点，对金融工具进行整合，在风险可控的基础上更大限度地实现资产保值增值，这就意味着我们必须要了解更多的投资工具，如股票、基金、保险、黄金等等。

或许有朋友会说，当前，股市行情并不景气，一年多来，上证指数连3300点都未突破，好不容易春节前夕，上证指数冲到了3100多点，可节后由于不可抗力的因素，指数又跌回去了，更低曾跌到了2685.27点。即使这个低点出现后上证指数一直在上涨，但截至目前也才是2900多点，连3000点都未突破。很多朋友刚赚到的一点钱又给赔回去了，真是“抓心”之痛啊，毕竟人们习惯了“赚快钱”，在股市中哪怕只等待一年这个时间对我们大多数人而言都已经算是很漫长的了。等待了这么长时间好不容易赚了一点钱就这样又赔回去了，换做是谁一时半会也接受不了。

但“跌久必涨”，每次的大跌都都蕴藏着赚钱的机会，而像去年年底以及2月3日节后之一天受疫情影响，A股出现短暂调整，单日更大跌幅达到7%以上，这种情况看似是风险，实则暗含着赚钱的“天机”。

 

金融投资从来都不是一件容易的事，更不是追求赚快钱的好去处。

在股市中，有人的确依靠做短线赚到了很多快钱，但注意了，这只是极少数，这对于投资者的专业投资技能和投资心态的要求是相当高的，一般的人只能望洋兴叹，始终无法企及。对于我们大多数普通投资者而言，我们手中最有利的赚钱筹码是时间，换言之，即年轻，即意味着你还有很多的时间来做投资，通过长期持有投资品种，依靠时间来化解投资风险，依靠时间来获取理想的投资回报率。倘若你连最珍贵的时间都已经没有了，那么你要依靠投资来实现收入上的明显提升是很困难的，当然，如果你很长寿，你退休了仍喜欢做投资，这就另当别论了。

以上我从宏观的角度聊了聊金融投资的“难”，接下来，我们算笔账，以实际数据验证一下投资理财是否真的能在短期内实现“理财收入大于工资收入的目标”。

众所周知，投资理财是帮助我们实现财务自由的一种途径，对于大多数普通人而言，我们的目标就是被动性收入能够完全覆盖我们的主动性收入，我们能够完全自由支配自己的时间与金钱，而不会一生都为了赚钱而去努力工作。那么，我们手中有多少钱，每年获得多少的投资回报率，究竟需要几年我们才能实现财务自由，才能实现被动收入完全覆盖主动收入的目标呢？

我们还是接着我们在最前面说的那个例子来说。在此，我们乐观一点，假定，我们工作了五六年，手中已有了10万元积蓄，同时我们每月扣除各项开支后手中能有2000元用来做投资，投资回报率假定为10%。因为股神巴菲特每年的投资复合回报率为20%多，那么多于我们普通投资者而言，10%也是一个相当不错的收益了。

我们先来具体计算一下，这两笔固定的本金10年后能为我们带来的总收益是多少？

（1）10万元本金，按照10%的收益率来计算，10年后，连本带利我们将获得259374元（即25.94万元）。

 

（2）每月2000元的固定本金，10年后，连本带利我们将获得413104元（即41.31万元）。

 

具体计算 *** ，大家在百度里输入“在线复利计算器”，输入相应数据，便能得到之一笔总收益，输入“定投复利计算器”，输入相应数据，便能得到第二笔总收益.

我们把这两笔总收益相加，10年后，我们的账户数字将会变为67.25万元。那么这些钱是否能够完全覆盖我们的工资性收入呢？我们假定我们的完全可支配收入2000元/月，为我们工资的40%，那么可以倒推出我们每月的工资收入为5000元。

这也就意味着我们这10年来通过积极理财获得的67.25万元要至少能够支付我们往后每月生活的3000元（扣除2000元的完全可支配收入），这个要求高不高？说实话真不高，67.25万元存在银行，按照4%的单利计算，每年的利息为20175元，平摊到每月，为2241.67元。也就是说，我们的67.25万元投资获得的利息仅为3000元的多半，无法完全覆盖我们的收入。要知道，因为我们以后生活的收入都来自于67.25万元这只“金额”，所以这笔本金是不能够动的，我们能花的只能是这只金鹅生的金蛋。

从这些数据也可以看出，我们即使能获得较高的收益率和有固定本金投入的前提下要实现理财收入大于工资收入也是非常困难的。

因此，在这里也提醒那些想依靠投资理财来实现“被动收入（不工作也有钱）大于主动收入（只有工作才有钱）”的朋友，一定要理性看待理财投资这件事。理财人人都需要学，但并不是说，学了理财，实践了理财我们就一定能在短期能彻底改变我们的财务状况，在短期内实现理财收入大于工资收入的目标。

对于不会理财也不愿理财的而言，是在用一只手赚钱，而对于会理财也积极参与理财的人而言，就如同多了一只手，甚至可以说这只手是赚钱的“催化剂”、“推动器”，能让我们赚钱赚的更多一点，但这并不意味着做了理财我们马上就能实现财务自由的目标，而恰恰相反，“欲速则不达”，理财是一件需要久久为功、徐徐图之的一件事，这是一场考验人性的马拉松，若能克服人性的弱点，那么赚钱的速度会更快一点，实现财务自由的时间也会相应提前，但事实上，要想克服人性的弱点不是一朝一夕的事，得经过无数次的实践与总结才能慢慢有所改善，所以如果我们用“乌龟爬坡”的思路来做投资，稳扎稳打，我们会更早一点登上财务自由的顶峰。

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