小额家庭资产如何理财（生财之道、晋级之路）

一、什么是资产？什么是理财？

资产是指由企业过去的交易或事项形成的、由企业拥有或者控制的、预期会给企业带来经济利益的资源。不能带来经济利益的资源不能作为资产，是企业的权利。资产按照流动性可以划分为流动资产、长期投资、固定资产、无形资产和其他资产。（这是书面意思）

简单的说资产这个东西是你的，可以源源不断的给你带来收益。如：房子、汽车、社保、私人财产等。或者说当你的收入大于支出，剩下的就是资产，工作收入是以人赚钱，理财收入是以钱赚钱。

理财，指的是对财务（资产和负债）进行管理，以实现个人财产的保值、增值为目的。

一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱，想要一个暴富。这是个错误的观念。实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。

二、理财的晋级之路

家庭小额资产怎么样钱生钱呢？首先我们说一下平民的晋级之路。

品种：1、银行存款 2、余额宝 3、固定产品 4、定投基金 5、主动资金 6、股票 7、资产合理配置

1、银行存款

这个就不用我多说了，在银行存款，银行会拿你的钱去贷款、投资然后把产生的收益分给你一点，这就是银行利息。活期利息，金额小基本可以忽略不计，定期的话差不多一年2-4%左右

特点：无风险、低收益、高流动

2、余额宝

余额宝是什么呢？我们仔细观察可以发现买入余额宝实际是买入天弘货币基金。为什么叫余额宝是因为余额宝的叫法比较平民，大众容易接受。这种货币基金收益比银行利息高一点，存入和取出比较方便。货币基金的做法和银行一样，都是拿我们存入的钱去贷款、投资。类似银行活期，收益和定期差不多。一年在2-4%左右。

特点：无风险、低收益、高流动

3、固定产品

固定产品主要有保险定期存款和小银行定期存款。保险公司主要是短期存款，3、6、9、12个月，时间越长利息越高。小银行就是地方性的，平时吸收的存款较少所以利息比大银行高。基本是12个月的定期存款。国家规定保险公司破产只能合并，不会倒闭。所以这类产品也算是无风险产品。收益比大银行定期高。

特点：无风险、中低收益、低流动

4、定投基金

用某宝里面的产品举例。自主选择投入多少钱、什么时候投，也可以选择每个月自动定时投入。达到设定的目标后自动卖出。卖出后可以自主选择买入下一期。省心、省力、省时，被称为懒人理财神器。缺点就是达到的时间长一点，有耐心才行。对应的基金标的分类下面说。

特点：中风险、长时间、中收益、低流动

5、主动基金

最近看到不少网友问几十万放在里面一天才收益几十块钱，是不是太低了。我想说的是，看清楚你买的啥。基金分类：货币基金、债券基金、指数基金、股票基金、混合基金（按照风险大小分类）买基金要知道自己买的什么样品种、知道风险系数高低。其中货币和债券基金风险较小，但是不排除出现亏损的情况，做好应对风险的准备。指数、股票、混合这三类基金多少要了解A股的走势，现在市场的经济情况。对应标的的行情。俗话说高风险、高收益。货币一年收益5%左右，债券一年收益8-10%左右。指数、股票、混合这三类看你买的位置。买的越低，以后上涨空间越大，下跌的空间越少。年收益率不能确定，要看你的技术水平。

货币、债券类特点：中风险、长时间、中收益、高流动

指数、股票、混合类特点：中高风险、长时间、中高收益、高流动

6、股票

这个不多说，据统计现在中国股民有1.6亿，平均10个人有一个人是股民。其中散户居多，大户较少，主导市场行情的以机构、主力游资为主。政策方面影响也非常大。所以作为股民想挣钱很容易，也很累。容易在手指头点点，钱就到账了。累在每天看盘、复盘，外围市场影响，国家经济形势，政策方向，公司基本面等等。做股民太难了，要啥都懂。高风险、高收益。收入多少在于你的技术和心性。短期波动非常大。风险承受能力低的不建议玩。想玩的话可以用很少的钱去试水。先练练感觉，看看自己适不适合这方面。不适合趁早离场。

特点：高风险、高收益

7、资产合理配置

合理分配你的资产，收益的高中低、流动性的低中高。都要有规划。鸡蛋不放在一个篮子里。通过资产配置来分散风险，让自己的收益相对更大化，风险最小化。其中最重要的就是保险，发生重大事故时，保险能够大大减低你的损失。不能挣了一辈子的钱，到最后给了医院。

秀才建议一级一级来，不要跳级。心急吃不了热豆腐。

以上是秀才对各类理财产品的分类。没有说到的欢迎点评提出建议。也可以说说你现在处于那个级别，收益情况如何。

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