前一阵子,有几个朋友向我咨询过太平洋新出的重疾险《金福人生》。一开始没有太在意,毕竟现在每个月新出的产品实在是太多了。
但最近问的人实在太多,我今天就做个评测,大家可以根据自己的情况决定是否选择。
一、产品责任
1、重疾保障
金福人生一共有 105 种重疾,属于单次赔付的重疾险。
虽然赔付的重疾种类很多,但市面上的重疾险都有银保监会规定的25种。
且已经占到了所有重疾险理赔的 95% 左右,所以重疾病种并不是影响重疾险好坏的主要因素。
2、轻症保障
轻症种类不仅达到 55 种,而且可以赔付 3 次,每次 20% 保额。
轻症和中症保障是衡量一款保险好坏的标准之一。
因为轻症和中症病种没有统一规范,各家公司可以自行设置。
所以我们需要关注的是,重疾险中是否含有高发轻症及中症。
可以看到,金福人生的高发轻症基本包括了,还是很不错的。
3、特定保障
金福人生分为儿童版和成年版,在不同的阶段会有不同的特色的保障。
(1)在 0-17 岁:15 种少儿特定重疾,可以额外赔付 100% 保额
(2)在 18-60 岁:因重疾导致失能,且自主生活能力完全丧失,无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上,可以额外赔付 100% 保额。
(3)在 61 岁及以后:10 种老人重疾,也是额外赔付 100% 保额。
这类附加险是额外赔付的保障,特定疾病都包括在重疾内,也就是说加上重疾保障,患者是可以一共获得 200% 保额赔付的。
在少儿、老年群体中,加强了常见的重疾的保障;而在 18-60 岁,正是我们赚取收入的阶段,也考虑到了失去劳动能力后的保障。特色保障贯穿一生不同人生阶段重疾保障。
二、不足之处
不论什么类型的产品都不是完美的,咱们就来看看这款产品的不足之处有哪些。
1、寿险与重疾保额共享
这款产品和平安福一样,采用的是主附险的形式,主险是寿险,重疾保障属于附加责任。
这样的形式易给消费者造成误导,以为是两个产品能赔2次。
实则呢?
就是一个产品,主附险共用一个保额,两者二赔一,身故与重疾哪个先发生就赔哪个,重疾责任终止。
而且这样的捆绑销售,导致这款产品的保费较同类型的产品高出 30%-50%。
2、没有中症,轻症赔付比例低
严格来说,这不能算作缺点,因为每家公司设计产品的思路都不大相同。
但是与现在市场上的主流产品比较,还依然坚持没有中症,轻症赔付比例低至 20%,实在是毫无竞争力。
如果这款产品保障很全面,贵点也就无所谓了。
可从这几点看并没有很全面。
3、没有自带豁免
在如今的保险市场,重疾+轻症+自带豁免是标配,可是金福人生尽然没有自带轻症豁免。
我想这应该也是金福人生下一步升级需要提升的。
4、等待期太长
等待期 180 天,这是太平洋这么多年来一直保持都没有改变过,不管外面市场的产品都已经是 90 天,但是依然处之泰然。
等待期长对保险公司来说是有利的,降低了赔付风险;但是对消费者是不利的,需要等待更长的时间保险才能起到保障作用
总结
金福人生的产品定位清晰,其重疾、轻症保障都达到现阶段大公司重疾的主流水平,主打卖点就是三个阶段的特色保障。
虽然离现在主流的保险,保费低、保障全的特点来看,还是有一定距离。
但整体看下来,金福人生的保障全面,有特色保障的创新点。
如果你预算充足,想选择一款大公司的重疾险,这款产品还是值得考虑的。
来源:博客,欢迎分享本文!
版权声明
本文仅代表作者观点,不代表本站立场。
本文系作者授权发表,未经许可,不得转载。